引用于 OKGO 在 17 7 月, 2020, 1:27 下午

前同事姜凯去年为了创业开餐厅，把唯一的房子抵押给银行做了贷款。今年一个疫情，餐厅没了，投的钱也亏光了，但银行贷款还是需每月还，这几个月完全没有收入，现在已只能靠透支信用卡来维持日常生活和还款，姜凯无奈向木子发来了求助。

2020年真的不容易，一场疫情打乱了多少人的生活，被夺走性命，被通知下岗，被老板降薪……今年不仅要保命，还要保钱，顿时觉得压力山大。

值得注意的是，在经济下行背景下，“房贷断供”开始成为今年楼市热门话题。

1、法拍房激增128倍

有位网友发帖称，他是一名程序员，月薪3万5，刚刚在深圳买的600万的房，月供两万，但复工没多久就被裁员，老婆在家全职带孩子，一家老小都靠着他的工作，存款只能撑两个月，后悔当初买了这么贵的房。

而法拍房的增多，也是外界判断今年上半年断供情况明显增多的依据。

不少人引用阿里法拍房平台的数据，2017年该平台的拍卖房只有9000套，2018年是2万套，2019年飙升至50万套，今年7月初已超过118万套。

两年半，阿里平台上全国法拍房的挂牌量涨了128倍，香港文汇报也报道了这件事。

有分析人士认为，今年的疫情还将导致大批法拍房入市，多家机构预测此种情况将发生在10月，预计2020年仅阿里平台法拍房数量就有可能突破200万套。

一家中小银行网点的工作人员称，该网点这几个月逾期的个人账户确实有比较明显的上升。“断供的比往年多。”他说，“疫情影响的那些个人做小买卖的，还有企业倒闭的那么多，有一部分正在反映在房贷上。”

此外，也有一些断供人群是前两年买房买在高位，去年又没有丝毫准备，今年突然遇到疫情，所以资金链断掉了，也包括部分炒房客。

2、法拍房增加背后

还不上房贷怎么办？

一位银行工作人员答复称，实在不行就先还一部分，但也不能拖太久，顶多拖3个月到半年就得补齐。

如果能尽快凑齐贷款交上当然是最好，实在不行，房主只能把房子卖掉，否则就要走法拍程序。

“每个银行判断是否断供的标准不一样。”一位中小银行网点负责人称，“我们行一般是3个月以上，如果不还房贷就开始走法律程序，起诉、执行、强制执行、法拍，一系列流程，每个流程都需要时间，真正走到法拍这一步，要半年左右。”

一般而言，大多数法拍房的价格都远低于市场价格。

数据显示，6月18日前后三天，北京挂牌255套法拍房，成交54套，成交金额合计5亿元，比市场价低了超1.3亿元，平均成交折扣达7.9折。

法拍房数量大增，和房贷断供到底有多大关系呢？

据了解实际上法拍房数量短期内增多，主要原因并不是断供。

法拍房的来源有四种：按揭违约、民间借贷违约、司法没收、无主房产。只有第一种是断供。

法拍房数量增加，大部分原因是债务问题，产生民间借贷纠纷或者其他经济纠纷。主流说法是，经济形势不乐观，企业，特别是中小企业的流动性变差，老板就会拿房子抵债。

江苏、浙江两地的法拍住宅数量最多，恰好能说明两地民营经济发达，如果中小企业老板做生意失败，房子就有可能被拍卖。

此外，阿里平台法拍房数量的增加，还跟法院不断入驻有关。

2017年下半年开始，银行为法拍房提供了比较多的贷款服务，“法拍贷”利率、贷款时间和二手房相差不大。

此外，相比于新房，法拍房有折扣，买房能省钱，这就会导致越来越多的人涌入法拍房市场。

3、被夸大的楼市“断供潮”

疫情之下，部分房主还款能力受影响，房贷“断供潮”即将到来？

对于此前有媒体依据流传的那张“5月一个网点断供的账号达1.3万个”的图片，结合深圳及全国的法拍房数量达到82万套的数据，做出深圳楼市“断供潮”来临的判断，随后就引起多方质疑。

据媒体报道，“多家股份行和国有大行等均认为上述传言太过夸张，尤其在今年深圳房价持续上涨、成交活跃情况下，而断供潮一般出现在经济下行、房价大跌且成交量低迷时，因此对于房价坚挺的深圳而言，断供潮出现逻辑上说不通。”

报道分析，从深圳辖内规模较大的某大型银行个人住房贷款规模上看，其个人住房贷款客户约25万户，其支行平均户数约为1.7万户；从辖内每个网点个人住房贷款平均户数看，仅718户，和“一个网点断供的账号达1.3万个”的描述相差甚远。

尽管受疫情影响，部分地区断供现象增多，但业内普遍认为，并没有到不可接受的程度。

其实，大面积断供的前提起码是房价跌30%。想都不用想，当前的楼市形势下，出现断供潮是不可能的。

国家统计局公布的数据显示，今年5月，70个大中城市中有57个城市的新房销售价格环比上涨，新房及二手房价格上涨城市已连续3个月提升。

“随着疫情缓解，个人和家庭的财产压力也会随之降低。”一位大行分行人士称，“况且，房贷是银行贷款业务中最安全的业务之一，资产质量比对公贷款好得多，所以整体并不需要过分担心。”

木子想说，对于一些炒房、以贷养贷的人来说，今年无疑是最难的一年，早些年的杠杆终于报应在了自己身上。

而对于一个普通职工家庭来说，每个月各种刚性开支基本不能少，一旦经济来源发生变化，家庭就失去了平衡。

如果真的断供，这些年兢兢业业工作，不敢辞职，不想创业，放弃绝大部分消遣的行为全都成了笑话，所以，大部分国人还是会选择咬紧牙关挺下去，不到万不得已，绝不会走上断供的道路。

虽经济下行时，会陆续传出法拍房激增、断供潮的消息，这其实反映了市场的一种担忧情绪。

凡事预则立，不预则废，在全球经济复杂多变的当下，建议刚需亦或投资者都要谨慎衡量自身还款能力，尽量确保在首付后，手头上还能有一年以上的房贷还款资金，避免因短期收入中断而发生断供的情况。