会走路的钱论坛

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安娜的十年计划

90后,来美工作5年,全职工作。老公博士刚刚毕业,目前自己创业。

希望接下来的十年做到: 1. 每年存满roth IRA; 2. 每年尽量存满401k; 3. 完成我第二个研究生的online学位,努力跳槽升职加薪; 4. 希望接下来的十年差不多把现在房子的贷款还清,把现在的房子租出去,实现被动受益; 5. 存够首付换一个大一些的房子可以和父母一起住;5. 考虑接下来的三五年换一个大一点的suv家用车。我们目前家庭净资产满打满算在20万美金,希望十年内可以实现一百万美金的目标。虽然一百万目标不大,但是对我们来说是现有净资产的五倍,觉得还挺具有挑战性的。很高兴有机会在这里遇到志同道合的朋友!

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十年实践小助手

感谢贝版和工作人员把我们每个人的目标都发表起来。

今天是2020年7月19日,星期日。没想到才写了不到半年的目标,现在就要改了。但是坚定实现十年一百万美金净资产的目标是没有变的。

  1. 存满Roth IRA,不变。这半年来, 坚定努力地执行着;目前准备以VOO定投为主,准备混一些风险高的科技股/成长股,或者REITS。
  2. 401k,看了贝版的博文,不准备存满了,达到公司的match就好了。因为401k的钱是从工资卡上直接划掉的,这是“执行”得最好的投资。
  3. 整个summer足不出户,都在苦逼地读书,7月底期末,目测summer也能拿A。分分都是辛苦。跟自己说,该吃的苦逃不了,不要心疼自己。
  4. 趁着美国史上最低利率,给现有自住房重新贷款了,这是2020年上半年我最引以为傲的事情。前一阵贝版做节目,他说他把他全部的贷款都refin了,我美滋滋地想,虽然我不是有钱人,但是我和有钱人的想法是一样的。美中不足的两点,一是,如果我再等等,利率可以再低0.2%左右,当时觉得利率太好,心太急;二是,我应该cash out refin 30年的,尽量多地套出资金用于未来投资。事以至此,我只能先看看开一个HELOC,或者未来如果利息可以再降1%左右,我可以重新cash out refin。
  5. TBD吧,看市场,看行情,有机会买个小rental property也可以。如果有好的机会,也考虑commercial loan买套小公寓(因为我的W2不够高)。只要是有升值潜力,cash flow好的就可以。贝版说,机会在变化中;Robert Kiyosaki说,money is made when you buy not when you sell。
  6. TBD。2020年的疫情真的让我觉得车成了无所谓的事儿,今年足不出户,都想把家里一台车给卖了,不用还得交着保险。

2020年年中总结,这半年收获最大的是学习到了很多。Bayfamily的群里,有很多有经验的大师,不吝赐教,大家分享想法,互相学习进步,华人之光。让我明白了,为什么我们华人,不管在世界哪个角落,经历着多么苦难的日子,我们最终都会过上好日子。Youtube上也follow了很多好的频道;读了穷爸爸富爸爸的书。接下来的日子,我要继续学习,成长,坚定目标,矢志不渝。

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十年实践小助手

202012月31日(四)

从圣诞到元旦,在家休息一个星期,可以好好调整和休息下自己。

2020年对很多人都是艰辛的一年。对我们也很艰辛,但是could have been way worse without God。 We thank God and thank everyone and everything we have encountered in our life.

2020家庭总资产(net worth)增长25%。

总结一下2020我们做的好的地方:

  • 抓住low interest rate refinance mortage
  • 上车股市。在股市低点颤颤巍巍地进入了股市,趁着市场放水也跟着涨了一波。
  • 上车Bitcoin。Bitcoin也是趁着低点颤颤巍巍地进入了。
  • 理财习惯,不乱花钱,respect every dollar。

2021年目标:

  • 保持做的好的地方。学习和独立思考。
  • 提高整体portfolio的risk level。
  • 设立自动止损机制
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十年实践小助手

2021 总结:2021家庭总资产(net worth)增长43%。

  • 51%的资产增长来自于房产(房产增长32%);2021年资产增长主要来自房产(由于通胀);这告诉我,资产要配置,不能单一只是股市或者只是房产。
  • 39%的资产增长来自于股市(股市增长72%)
  • 2%的资产增长来自于比特币(比特币增长391%)
  • 剩余的8%增长来自cash(现金增长40%)

2021 - Saving有足,Investing dos not have enough risk.

2021和老公都跳槽,换了工资更高的工作。提前完成了“买一台好车”的目标,好在interest rate很低,只有2点几。

买了几支好股但是都没拿住,归根结底还是自己不懂,所以没信心。

贷款不足(leverage)不足。2022年或者2023年,希望能再买一个合适的房产(TO DO:增加贷款)。

明年搬家,在佛州的房子准备找中介租出去。虽然中介收费不低,其实每年作为房东也赚得也不多。只能说,把目标放长远(2024年底之前考虑是否卖出)

股市和加密货币:跟去年比有很大进度,但是投资还是不足。风险承受能力需要加强。

 

生命安全和身体健康第一位。感谢上帝给我们生命,可以有机会追求梦想。

投资理财第二位。7/3分或者6/4分,7分在当下,3分for future。

目前我对投资理财的浅显理解是,选好的资产,长持。

好的资产可以是房产,可以是index fund,可以是看好的股票,也可以是加密货币。有的人有生意头脑,也可以是他的限量版乐高。

卖出资产的原因基本上只有一下几个情况:第一缺钱急需变现;第二不再看好这个资产(不再是好的资产)。第三找到比现在拥有的更好的资产。

最耗费精力的应该是一开始选好的资产。之后努力认真工作,好好生活,攒下来的钱继买好的资产就行。并不需要每天盯着电脑看股市起起伏伏。偶遇股市回调,加仓买入优质资产就可以了。

事实上,我们近几年准备要小孩子。可以投入到投资理财的时间和精力只会比现在还少。所以每天需要大量时间盯盘的操作根本不现实。

 

2022年目标:

健康第一(Enjoy more & stress less. 自律自律在自律!健康饮食、坚持锻炼、早睡早起)(努力每天坚持早起锻炼、做&吃健康早餐)

继续follow投资理财计划(same as 2021)。It’s easy to do it for a day, it’s not easy to do it for a decade.

保持做的好的地方。学习和独立思考(same as 2021)

提高整体portfolio的risk level(same as 2021)。

继续努力提高自我价值(比如跳槽,目的是提高hourly pay,让自己的每个小时更值钱)(same as 2021)。

2022年我们感兴趣的几个topic: python量化、元宇宙、NFT。

我第二个研究生毕业。

老公考证。

争取一两年内买个大房子配置上好的生活设施。

每天晚上8点到10点学习(我上学,之后学习python量化,口语课native speaker的目标)

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十年实践小助手

稀里糊涂,忙忙碌碌又是一年。

2022家庭总资产(net worth)增长22%,主要靠攒的,投资使我更穷。这个增长也是不容易的因为2022年SPY跌了20% (from $477.71 to $382.43)。

2023年目标是把健康生活放在第一位,好好吃饭多运动,少操心,保持好心情和好的情绪,health is wealth。钱多钱少都是命,够花就行了。平安健康一辈子工作到老也属于无比幸运地击败了无数人。Just want to be around long enough for the compound to work its magic. I know I will be rich slowly if I just do the right things, I am not there in a hurry. I just want to enjoy my journey there.

很喜欢去年那个目标“继续努力提高自我价值(让自己的每个小时更值钱)”。

Seeking alpha对我来说有点难,能力和精力都跟不上,希望能赚上市场的Beta我就很满意了。努力做到这两点(1)存下1/3的工资,(2)赚到市场的beta,再加上时间的加持,投资理财的小小目标也不难实现。如果更有能力,再努力规避掉市场风险,就更棒了。

多看书,多运动。2023年准备把看过的书列个清单,每星期运动几次也记录下来。

时间真快,一转眼已经2024年了,而且2024年二月份都快过去了。好在随着时间的增产,还是有点财富收入的。

今年家庭总资产Year over year增长40%, 增长主要来源于股市和房产。

 

2023年的几个大的决定

  • 纠结了好久要不要把投资房卖了(因为省capital gain tax的考虑),纠结了好久还是没有卖,因为这个房子虽然旧了些,但是地角很好,地税税率低,并且贷款利息很低。相比于房子,更舍不得这个低息贷款。
  • 年底买了一个new construction home,因为lender给的利率比市场利率低很多,每个月利息可以省至少三百刀。而且因为年底这个房子没卖出去,价格也是相当划算,比隔壁邻居家便宜了十多万。这件事也让我明白,市场上永远会有好的deal,你只要需要耐心地不断去寻找。还是想引用下我最喜欢的一句话之一, money is made when you buy not when you sell by Robert Kiyosaki。美中不足的是房子的学区不尽满意,如果有需要和机会,可能过5-10年换个房子(或者是学区好,或者是近好的私校)。

 

2024年展望

  • 今年我们期待迎接第一个小宝宝,一下子感受到了上有老下有小的压力,让我觉得健康愈发重要
  • 投资理财对我来说,就像是一个习惯,我需要做的就是保持discipline继续做之前做的事情,需要的一个运气就是美国经济大环境越来越好(赌美国国运),另外一个运气就是可以长长久久活着和时间做朋友享受复利的奇迹。这让我想到今年读的一本好书The Psychology of Money。
    • 努力多赚钱:提高hourly pay,因为对我来说钱并不是生活的全部,希望有更多时间来陪家人,所以不想以时间(生命)换钱,而是想在付出有限的时间赚到最多的钱;
    • 把1/4的税后工资攒起来:这个我们再过去几年都轻松做到了,并没有影响到生活质量;贝版说的,量出为出,不管赚多少钱,都不要花不该花的钱;
    • 攒起来的钱定投到资产里(股票,房子)
    • 耐心和时间和复利做朋友
    • 多贷低息贷款
    • 其他需要做的就是好好工作,好好生活,安心等待before you realize, you will be surprised
  • About FIRE: 刚接触投资理财的时候,最吸引我的是FIRE,希望可以不用上班拥有更自由的人生。但是随着时间的推移,我和老公愈发发现我们属于闲不下来的人,如果真的年纪轻轻就退休了,游山玩水,我们可能会觉得更空虚。所以现在相对于追求FIRE,我更希望追求可以活到老工作到老,这也是一个blessing,说明身体健康,头脑清醒,而且还没被社会淘汰。

从2020年中旬开始每年记录我这个投资理财小白菜的心理历程,到现在不到四年,当时订下来的百万资产目标已经完成了一半还多。总体来说,我这些年的感悟是,作为一个容易焦虑的人,我时常劝自己,钱会有的,面包也会有的,逝去的时间却不会再回来,与其为拥有更多钱而焦虑,不如好好生活。

 

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