引用于 面包树 在 16 7 月, 2020, 5:04 下午

关于401k的陷阱。 

• 401的账户可能投资选择有限，要看公司。有的公司提供的投资选择都是管理费高（1%），而且lifetime表现还比SP差很多。从25岁投资到60岁停止放入本金，使用到75岁，1%的管理费就是133万。偷偷摸摸从你的账户里拿走了133万。如果投资SP ETF，VOO管理费用0.03%，只有2万。
• 如果收入高，为了减税，一定要投401的话。第一要选择可以和VOO表现持平或者beat VOO的mutual fund。第二要尽量选择低管理费。
• 如果公司提供的401没有低管理费，而且表现等于或者超过VOO的投资组合。尽量在离开公司时，考虑把401转入traditional IRA or self-directed IRA checkbook control account.

需要verify traditional IRA 和 self-directed IRA 的费用和利弊。

• self-directed IRA 开户费用1200，年费300。要问清楚开公司要不要每年交800的税。优点是投资灵活，可以投资ETF，比特币，房地产。cost $1100 /year.
• traditional IRA 和 401基本一样，缺点是不能贷款借钱出来。优点是随时可以rollover到其他账户。
• 401优点是可以贷款借钱，缺点是只有换公司才能rollover，而且可能投资组合很差，管理费高。