买房申请贷款指南

中国客户在申请美国当地银行贷款时选择相对较多,即便是收入或者资产材料不齐全的客户也能够申请到贷款。当然,为了获得最有利的贷款条件,为大家整理出以下贷款指南。

1、中国投资者在美国能够申请到的贷款产品种类繁多,大致的范围以供参考

业务范围:全美
业务类型:新房,二手房,抵押再贷款
利率区间:4.25%~5.125% (鉴于不同贷款产品,利率区间波动较大)
贷款比例:最低40%
贷款年限:30年

2、什么样的中国人可以在美国贷款买房?

在美国购房的中国人一般属于这两种身份,一种是无有效签证、无美国收入、无美国信用,另一种是持有以下美国签证(H1B, F1, H1C, H4, G1-G4, E1- E3, L1A, L1B, L2, P1, R1, TN, O-1)。

对于无有效签证、无美国收入、无美国信用的外国人购买房产,美国零售银行一般是不接受贷款的,因为贷款给这类型的外国人风险比较高,房地美等由政府所赞助的房屋贷款政府也不会批准这类型的贷款,所以只有小部分Portfolio Lender愿意接受这类中国人的房贷申请;对于持有有美国有效签证的中国人来说,在美国贷款是很方便的。

3、贷款的主要办理流程

(1)Pre-approval Letter:买房前很重要的一步,找银行做Pre-Approval,获取大概可申请到的贷款额度,

(2)Mortgage Application:看准心仪的房源,定下贷款的机构,就可填写贷款申请(材料明细见第4条)

(3)等待审批:当贷款专员收到购房者提供的材料后就会整理、发给审批部门核实。收到完整材料后约2周时间可以出具银行开具的预授信函

(4)补充材料、签署文件:根据不同情况,还会出现客户需要补充材料的情况,只要积极配合贷款专员,提供需要的补充文件,完成贷款审批为最终放款做收尾工作,正式申请约45天时长。(签署贷款协议,如不在本地,可申请远程操作)

(5)放款、过户、每月还贷:房产经纪、贷款专员会协同律师核实购房费用、计算过户费用,准备相关文件。过户前一周左右,贷款专员会将需要签署的文件发给购房者,讲解过户费用。

注意:贷款申请客户需要尽早开设美国银行账户,一般要求首付款和其余资金存放在美国账户60天才可以使用。此过程提供完整的资金来源材料,较为繁琐。还要注意,美国银行不能对期房进行贷款受理,一般是在交个税前2-3个月进行贷款申请。

4、贷款需要哪些申请材料?

(1)身份证明:

护照、签证复印件;结婚证复印件(如果房产证是夫妻双方名字或者以家庭收入申请贷款);

(2)收入材料

公司开具的收入证明;公司的名称、地址、电话等;工作职位、入职时间;年薪/月薪(注明2年及今年到目前收入),财务签章(带日期);过往3个月的工资单银行流水;其他收入材料(房租、理财分红等,需要纳税记录)

(3)资产材料

美国的银行账户里存有足够支付首付金的资金;主要使用的银行账户流水(过往3个月),银行存款、股票资产、理财等;固定资产信息;申请人国内带其姓名的水电煤网络等账单或房产证

(4)信用信息

主要使用的信用卡近2个月流水,显示余额以及偿还记录

(5)购房合同

已签署的购房合同(如果有)

(6)文件翻译

所有材料必须翻译成英文

5、转账到美国银行账户需要注意什么?

购房贷款,银行会要求审查申请人美国银行账户近两个月的bank statement。这两个月期间若有大笔资金流入,则需要追溯资金来源。所以,并不是一定要提前2个月,只是在这两个月期间的转账需要您准备好所有的转账记录以及账户信息。

总结:建议申请人提前注意下列要素

(1)购房者身份和付款方式。首付款必须是购房者银行账户支付,且能够提供相应资金流水证明

(2)工资收入充足,银行流水稳定。美国多数贷款银行会审查申请人过往3个月的收入流水。

(3)对于一些刚刚拿到美国绿卡的客户,贷款申请反而会相对较难,因为不能使用针对外国身份的贷款产品,然而其在美国有没有收入以及信用积分等。

可能大家想问,在美国贷款买房时如何获取更低的贷款利率?下一期我们给大家聊聊,怎么成为美国房贷广告上的低利率幸运儿!

本贴文会持续更新完善,欢迎大家留言互动感兴趣的问题。

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