转载自咕噜美国通| 相信不少人在2020年都考虑过 refinance，那么2021年还值得把这件事放在你的 to-do list 上吗？
在考虑 refinance 的时候，除了利率之外还有个很重要的问题要考虑：refinance 30年还是15年好？30年期每个月的月供会便宜不少，但是你还清贷款的时间点又会往后推好几年，15年的话每个月的月供可能反而高一些，在疫情期间是个不太明智的决定，但你未来可以更早摆脱掉房贷的重担。
到底是15年期好还是30年期，主要还是因人而异，一起来看看财务专家是怎么分析的吧 ！
》30年期 Refinance 的好处
房贷数据公司 Black Knight 最新数据显示，大约1940万持有30年期房贷的美国人如果 refinance 的话，月供可以省下308美元。根据 Freddie Mac 的调查，最近平均房贷利率为2.67%，而这些“候选人”的房贷利率大约高出了0.75。
在2020年开始的时候，30年期房贷利率大约是3.72%，足以可见目前利率有多低了。15年期房贷的利率就更低了，最近大约是2.17%。
不过鉴于当前的经济形势，以及随时可能面临失业的情况，一些财务专家认为，如果要 refinance 最好选30年期的，这样每个月的月供压力小一点，更能应对各种突发的个人财务状况。
【举个例子】一个25万美元的30年期房贷，利率在2.67%的情况下，月供为1010美元；相同的贷款本金，选择房贷利率为2.17%的15年期贷款，月供为1628美元。
》15年期 Refinance 的好处
如果个人财务状况良好，能够应付更高的月供的话，一些财务专家认为，15年前房贷是更好的选择，因为不仅可以享受到低利息，也能更早还清贷款。
基于上述的例子，一个25万美元的15年期贷款，利率在2.17%的情况下，总共的贷款利息为$43,100；而30年期利率为2.67%的贷款，总共的贷款利息为$113,600。
对于那些原本持有30年房贷并且已经还了14年的人来说，再次 refinance 到30年，利息可能成为很大的负担，这相当于要支付44年的利息费。
》美国 Refinance 房贷15年还是30年好？
再复习一遍上面总结的几个要点：
● 30年期 Refinance：更低月供，适合短期内就会搬家的屋主
● 15年期 Refinance：省下总体利息，适合不打算搬家的屋主，同时个人财务状况良好，能够支付更高的月供
办房贷重贷最佳时机，降0.5%能省数万美元，七成屋主 Refinance 房贷可直接获利
今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息，已经贷款买房的可以根据自身情况考虑做 refinance。
》几个知名的 Refinance 贷款公司：
这些 Refinance 贷款公司不止可以在线上查找贷款额度，很多还提供 Online Refinance 服务：过程全部都在线上完成。这些再融资服务少掉了实体店面的租金，在价钱方面还可以压更低。
1.AmeriSave：标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录，三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。
2.Quicken：美国最大的在线贷款公司，除了15年和30年的期限选择，还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。
3.Rocket Mortgage：Quicken Loans 的附属公司，基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构，然后帮你锁定这个利率。
4.Paramount Bank：提供各种贷款种类的报价，包括 Jumbo，Conventional，FHA，VA 等等，标榜可客制化贷款并保证最低利率。
5.Better Mortgage Corporation：非常直观好操作的接口，透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价，在线就完成，非常少人为介入，所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。
欢迎留言，互动讨论你的Refinance计划和经验。
