在美国申请贷款时,申请人提供工作及薪酬历史、现职工作证明等,如提供过去30天内的工资存根,过去两年的w-2 (工资报缴证明)、联邦保税等。如果是自雇人士,或收入超过1/4是来自佣金和奖金,则需提供两年的税收证明,以评估申请人工作及还款是否稳定,未来是否有足够能力继续还款。其他收入如房产投资、赠与、小孩抚券费(Child Support)或其他投资等,贷方都可能会要求购房者以书面形式证明资金来源为合法和正常。
信用报告
在美国,不管您的身份如何,如果需要贷款购房,贷款机构将调查您的信用报告(Credit Report),一般要求信用历史不得低于两年。贷款公司通常会获取您的信用分数(Credit Score)及信用卡欠债金额等信用状况。
当您申请信贷时,要允许贷款公司查核您的信用评分。贷款公司根据得到的资料作评估,考虑是否借贷给您以及利率、贷款比例、收费等。信用评分的好坏,也直接影响信贷审批的时间。当然,评分越好,您将越顺利得到贷款。除了申请贷款外,找工作、租房子等等,都会检查您的信用记录。
市场上有3种主要信用评分系统,不同评分系统之间有些许差别,信用评分的主要范围是由低分的300分到高分的800分或以上。超过740分为良好记录,这种情况就可以获得较低的利率。
1、Equifax(艾克飞信用调查机构)(800) 685-1111
http://www.equifax.com
2、Experian益百利公司)(888) 397-3742
http://www.experian.com
3、环联信用报告机构)(800) 888-4213
http://www.transunion.com
由于申请人并不知道贷款机构会参考哪个评分系统,最妥当的做法是拿3家评分系统的信用分数。如果是已婚认识,则男女双方都要有自己的信用记录,共需要6份。
修正信用记录
美国每天都会有成千上万计的金钱交易,信用机构难免会由错。根据美国政府会计办公室的最新统计,接近七成的报告中会有一例失误。
在收到报告后要小心检查,确保是否正确无误。一旦发现何问题,都应立即通知信用机构进行修改,以免影响您的贷款需要注意的是,任何的不良信用记录,如欠款、延迟付款、法拍房、破产等等,都不能从信用机构的报告中删除,但您可以向信用机构书面陈述欠款或延迟付款的原因,比如疾病、实业、受伤或者家庭突发状况等等。